@uncle loan

房屋貸款

HOUSE LOAN

房屋抵押貸款

什麼是房屋貸款(房屋抵押貸款)？

最NEW的銀行【房屋貸款】(房屋抵押貸款)的利率、試算、流程及條件跟一般【房屋貸款】、【房貸轉貸】和【房貸增貸】的優缺點有些不同，雖然申請方式很像二胎房貸(房屋二胎) ，不過本質上還是有點不同的喔！ 【銀行房屋貸款】(房屋抵押貸款)適合已經擁有房屋一陣子的人，將房子當作抵押品，向銀行貸款、融資公司、民間借貸公司(民間金主)申辦抵押貸款

HOUSE LOAN

申請房屋貸款流程及時間要多久？房貸審核要多久？

【房屋貸款】申請包括 5 個步驟：選擇房貸銀行、房屋鑑價與聯徵、簽約對保、不動產抵押權設定、銀行撥款。每個步驟所需的時間不相同，約為 1 到 5 天。因此，在無需補件資料的情況下，整個過程至少需要 1 周，最慢的情況則可能需要 3 周。

房貸流程一：選擇房貸銀行

一般購屋貸款都有仲介配合的代書及銀行處理。如果您想自己找銀行，建議您找薪資轉帳的銀行或是主要存款常出入的銀行，貸款會較為順利。

房貸流程二：房屋鑑價與聯徵

銀行會調閱【聯徵】檢視個人信用狀況，並且針對房屋的估價、您的工作年資、職業類別、公司規模、月收入、戶頭存款以及名下是否有其他資產來評估。狀況越良好越容易過件，也能申請到較多的貸款金額跟較低的利率方案。

房貸流程三：簽約對保

即與貸款銀行當面簽署貸款契約書並確認貸款方案。

房貸流程四：不動產抵押權設定

銀行在簽約對保後將委由代書辦理不動產抵押權設定。

房貸流程五：銀行撥款

銀行會幫你開戶作為撥款與日後繳納房貸的帳戶。如果房子前屋主還有房貸尚未繳清的話，這時你的房貸銀行就會先代償屋主未還的房貸，剩餘的貸款金額會先撥款到買房簽約時雙方的履保專戶裡。待所有交屋手續辦理好後，才會將尾款從履保專戶撥款給前屋主，完成所有的房貸流程。

各銀行房貸試算貸款比較(台銀、國泰、中國信託、玉山、富邦、土地、第一銀行)

銀行	房貸年限	房貸利率(總費用年百分率)
國泰世華銀行	最長 30 年	1.4%~1.93%
台北富邦銀行	最長30年	1.54%~3.29%
中國信託銀行	最長30年	1.31%起
兆豐銀行	房屋首購最長30年， 其他貸款最長20年。	1.38%起
玉山銀行	20年為原則	1.51% ~ 2.11%起
台新銀行	最長30年	1.49%~2.75%

房屋貸款影片

快速導覽目錄

>　房貸試算公式(利率)如何計算？【內政部】與各【銀行】有何差別？APP好用嗎？

>　房屋抵押貸款也可以【投資】或【買房】嗎？需要保證人嗎？時間需要多久？

>　房屋抵押貸款ptt分享公開各家【融資公司】試算表

>　銀行房貸擔保品有哪些？抵押品貸款提供人是什麼？

>　玉山房屋抵押貸款與房屋抵押貸款華南銀行的【寬限期】、【成數】比較表

>　房屋貸款ptt流程包含利率、試算、補助、條件與成數大解析！

>　什麼是房屋抵押貸款？非本人也可以貸嗎？有年齡限制嗎？額度有多少？

>　房屋貸款連帶保證人資格有哪些？父母、夫妻、朋友有哪些限制及條件？

>　房屋貸款提前還款或部份還款有哪些流程？

>　房屋貸款寬限期延長可以5年嗎？首購寬限可以多久？

【房貸試算公式(利率)如何計算？內政部與各銀行有何差別？APP好用嗎？ 】

在處理客戶房貸問題時，常遇到【銀行房貸網頁試算】的房貸，跟核貸的方案會不一樣？是否被銀行騙了？如果這樣房貸試算應該怎麼做會最精準？有鑑於許多民眾對於房貸試算的誤解，本篇一次說明「房貸試算公式(利率)如何計算？」，同時解析房貸試算APP好用嗎？最後比較內政部與各銀行房貸方案有何差別？幫助您全面比對房貸方案、瞭解貸款差異，評估最合適的貸款方案！

內政部房貸試算

近年房貸壓力山大，內政部推出多種優惠方案，幫助民眾緩解貸款負擔，以下貸叔叔為您列舉有提供之內政部優惠房貸方案，由於方案眾多，介紹【各銀行房貸試算】比較，以及【青年首購房貸】方案，若想進一步瞭解方案可上網搜尋方案名稱即可，緊接著來認識房貸試算APP好用嗎？

類別	編號	各項政策優惠性貸款(及政府債權部分)
補貼貸款利息	1	整合住宅補貼資源實施方案-自購及修繕住宅貸款
	2	青年安心成家方案-購置住宅貸款
	3	健全房地產市場措施-1兆8,000億元優惠購屋專案貸款
	4	內政部主辦四千億元優惠購屋專案貸款
	5	輔助勞工建購及修繕住宅貸款
	6	輔助原住民建購及修繕住宅貸款
	7	輔助人民自購國民住宅貸款
	8	中央公教人員購置住宅貸款
	9	農村改建方案-興建及修繕住宅貸款
	10	0206(臺南)震災受災戶住宅貸款
	11	0206(花蓮)震災受災戶住宅貸款
	12	莫拉克颱風受災戶住宅貸款
	13	林肯大郡全毀受災戶專案貸款
政府債權部分	1	國民住宅貸款
	2	國軍官兵住宅貸款
	3	中央公教住宅貸款
	4	勞工住宅貸款

台灣銀行房貸試算

專案	利率	20年月付額
房屋輕鬆貸優惠專案	2.022%	$5,069
青年安心成家購屋優惠貸款(一)	1.775%	$4,953
青年安心成家購屋優惠貸款(二)	1.565%	$4,855
國軍房貸優惠專案	1.777%	$4,954
「築巢優利貸」購屋優惠貸款	1.685%	$4,911

國泰銀行貸試算

專案	利率	20年期 每100萬房貸 月付額
A+尊榮專案	1.810%	$4,969

中國信託房貸試算

專案	利率	20年期 每100萬房貸 月付額
公教員工購屋優惠貸款	1.685%	$4,911
購屋自住房貸	1.870%	$4,997
理財型房貸(回覆型房貸)	2.650%	$5,372
房屋抵押貸款	1.740%	$4,937
青年安心成家房貸	1.565%	$4,855
青年安心成家房貸	1.775%	$4,953

玉山銀行房貸試算

專案	利率	20年期 每100萬房貸 月付額
理財型房貸	2.300%	$5,202
指數型房貸	1.800%	$4,965
e指房貸	1.860%	$4,993

富邦銀行房貸試算

專案	利率	20年期 每100萬房貸 月付額
專案名稱 公教員工購屋優惠貸款	1.685%	$4,911
購屋自住房貸	1.870%	$4,997
理財型房貸	2.650%	$5,372
房屋抵押貸款	1.740%	$4,937
青年安心成家房貸	1.565%	$4,855
青年安心成家房貸	1.775%	$4,953

第一銀行房貸試算

專案	利率	20年期 每100萬房貸 月付額
青年安心成家購屋優惠貸款專案(	1.775%	$4,953
醫護人員/專業人士/金鑽客群優惠房貸專案	1.775%	$4,953
醫護人員/專業人士/金鑽客群優惠房貸專案	1.725%	$4,930
一般指數利率房貸	1.995%	$5,056
一般指數利率房貸	1.895%	$5,009
青年安心成家購屋優惠貸款專案	1.565%	$4,855

華南銀行房貸試算

專案	利率	20年期 每100萬房貸 月付額
捷運專案	1.800%	$4,965
智慧靈活貸-隨借隨還型	2.430%	$5,265
定儲利率指數型房貸	1.790%	$4,960

首購房貸試算及利率是多少

首購房貸分為政府、民間(銀行)，貸款額度部分，2者房貸額度上限皆為800萬；貸款利率部分，政府總體較銀行低；貸款年限部分，銀行可達最高40年而政府最高僅有30年的上限。您可以依據自身需求評估向政府、銀行辦理。

貸款機構	政府（青年安心成家購屋優惠貸款）	民間機構（銀行）
貸款對象	借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。
貸款者年齡限制	符合民法規定之成年年齡以上	符合民法規定之成年年齡以上
貸款額度	最高新臺幣800萬元	200~800萬不等
貸款利率	【三種利率任選，選定後不可更改:】  一段式機動利率 按基準利率固定加0.585%（目前為1.68%）機動計息。但自110年1月1日起新貸放案件，按基準利率固定加0.555%（目前為1.65%）機動計息。  二段式機動利率 前2年按基準利率固定加0.345% (目前為1.44%）機動計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.74%）機動計息。  混合式固定利率 前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.62%）固定計息，第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前為1.72%）固定計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.74%）機動計息。	依銀行方案有所不同
貸款期限	30年	30~40年不等

青年首購房貸試算及利率是多少

瞭解【首購房貸】在銀行與政府的貸款差異後，以下為您整理政府提供的【青年首購房貸】的方案內容，方便您比對自身是否符合貸款條件，結合房貸試算app計算出自己的青年首購房貸試算及利率是多少！

項目	內容
申請條件	借款人符合民法規定之成年年齡以上，且借款人與其配偶及未成年子女(或單身)均無自有住宅者。
貸款成數	貸款最高可到 8 成，額度最高 800 萬
貸款年限	貸款年限最長30年，含寬限期3年，本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。
貸款利率	• 三種利率任選，選定後不可更改: 1. 一段式機動利率 按基準利率固定加0.585%（目前為1.68%）機動計息。但自110年1月1日起新貸放案件，按基準利率固定加0.555%（目前為1.65%）機動計息。 2. 二段式機動利率 前2年按基準利率固定加0.345% (目前為1.44%）機動計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.74%）機動計息。 3. 混合式固定利率 前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.62%）固定計息，第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前為1.72%）固定計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.74%）機動計息。
申辦方式	符合申貸條件者，至承作銀行辦理一般房貸流程
申辦基本文件	• 身分證及第二身份證明文件（健保卡、駕照等等） • 印章 • 個人薪資證明 • 土地及建物登記謄本 • 財產總歸戶資料（首次申辦者） • 若有保證人：保證人之去份證、印章、個人收入證明 • 若有其他必備文件請洽詢各家銀行
其他注意事項	• 貸款房屋需為申請前 6 個月起購買之房屋 • 年收入不列入申請門檻，但承作銀行會依年收入試算可貸款金額 • 可與內政部「自購住宅貸款利息補貼」方案一同申辦

以上銀行的利率，以該銀行官網公佈為主

房屋抵押貸款也可以【投資】或【買房】嗎？需要保證人嗎？時間需要多久？

房屋抵押貸款因為高額度、低利率的特性，成了許多人籌措創業、留學資金的貸款途徑。許多有房一族更是將目光聚焦於利用房貸的大額資金進行股市、房地產等投資，究竟這樣的貸款方式是否可行？

房屋抵押貸款也可以【投資】或【買房】嗎？

房屋抵押貸款變現進行【投資】，買賣購買股票、【買房】、買房地產賺取差價，這是真的嗎？

確實，任何投資行為只要投資標的報酬率高於房貸利率，就能成功賺取資本利差。不過多數聽信這個說法的人忽略了【投資潛在風險】，比如近期央行房貸不斷升息，對許多投資客來說房貸壓力倍增，而這樣的風險就是大環境變動造成、無法避免的風險，因此建議您若要利用房屋抵押貸款，務必仔細計算房貸利率、以及市場動向，才能免於貸款壓力過高的風險！

房屋抵押貸款 需要保證人嗎？

房屋抵押貸款無須提供保證人！不過適時提供保證人，可以強化自身貸款條件，進而降低貸款利率、提高貸款額度。

現今的房屋抵押貸款不像過去，銀行除了會針對房屋進行設定抵押外，還會另外要求債務人提供保證人(實務上銀行多是要求提連帶保證人)

但近來隨著銀行法的修正(銀行法12-1條)，已經明令禁止銀行辦理自用住宅放款及消費性放款時，要求債務人提供連帶保證人，若債務人已提供足額擔保時，銀行甚至連一般保證人都不能要求提供！

房屋抵押貸款 時間需要多久？

房屋抵押貸款需要多久時間? 這取決於申貸人選擇的貸款管道而有所不同，通常融資房貸最快、銀行房貸最久；不過實際該辦理何種管道還是得是申貸人的貸款需求而定。

房屋抵押貸款ptt分享公開各家【融資公司】試算表

Ptt論壇上無話題不談，但因應近期房市的大幅波動，房屋抵押貸款也成了ptt版上相當熱門的話題。具鄉民觀察，近期許多民眾不清楚「什麼是融資公司?」，認為房屋抵押貸款不是在銀行辦理就是地下錢莊，像這樣錯誤的觀念一再出現，有鑒於此，整理了一系列【融資公司辦理房屋抵押貸款】的相關問題，除了為您解惑何謂融資公司以外，幫助各位對融資公司有更深入的認識，全方面評估貸款管道，找到適合自己的貸款方案！

• 什麼是融資公司?

根據行政院經建會《融資公司法》草案的定義，融資公司指為依法經主管機關許可，提供各種資金服務，例如：原車融資、票券、融資租賃、以及票據貼現等業務之股份有限公司。

對民眾來說，融資公司的貸款業務與銀行相去無幾，最顯著的差異在於融資公司的貸款利息較高，但貸款審核相對銀行寬鬆、成功核貸的機會較高；因此成了許多中小企業進行資金周轉、信用瑕疵的商家取得資金的重要管道。

• 各家【融資公司】房屋抵押貸款試算表

根據主計總工商服務業普查結果，民間融資公司總計多達2,115家，數量勘比銀行多出３０幾倍相當驚人！

融資公司對申貸人來說，保障相對高上許多，而這三間融資公司分別為：新鑫、和潤等。以房屋抵押貸款來說，目前僅有新鑫和另一間融資公司有承作房屋抵押貸款，以下為您介紹這兩間融資公司提供的方案，若有任何問題都歡迎與我們免費諮詢、協助辦理房貸。

• 融資公司無法辦理？

融資公司雖然相較銀行貸款寬鬆、額度更高，但貸款審核上仍有一定的標準必須遵循，例如：需要聯徵報告，以這樣的審核條件來說，很可能會使的許多民眾無法貸款，此時「代書房屋貸款」也是可以採取的貸款管道。

為方便您進一步了解銀行與融資公司、代書貸款管道差異，以下貸叔叔提供３大管道房屋貸款進行比較

	銀行房貸	融資房貸(民間)	代書房貸(民間)
擔保品種類	以房屋為主	房屋、土地	房屋、土地、持分皆可
可貸額度	~8成	130%	9成
適合對象	信用需良好且需為自用住宅	信用不佳或產權不完整	信用不佳或產權不完整
審核速度	大約7-10天	最快3天內	最快5天內
還款方式	依銀行計息方式採本息均攤	採本息均攤，前期可只還本	採本息均攤，前期可只還本
過件率	需拉聯徵，需符合銀行規章，門檻較高	免徵信，不影響連徵，申請條件寬鬆，過件率高	申請條件最寬鬆，只要房屋有殘值就可辦理

銀行房貸擔保品有哪些？抵押品貸款提供人是什麼？

辦理銀行房貸成數不足?聽說出示房貸擔保品可以拉高額度?提供抵押品貸款提供人也能有同樣效果！但是銀行房貸擔保品有哪些？抵押品貸款提供又是什麼意思？整理了一系列銀行房貸擔保品、抵押品貸款的介紹，釐清貸款擔保品到底是什麼意思，以及2個辦理房貸拉高額度的辦法，並說明除了房屋貸款以外的抵押品貸款有哪些，結合貸叔叔20年的銀行執業經驗，深入潛出為您說明，幫助您找到最適合自己的貸款方案！

• 銀行房貸擔保品有哪些？

銀行房貸擔保品項目繁多，像是存款、定存、基金、房地產、保險等等，都是能夠優化貸款方案的房貸擔保品項目。若是有人想買房但薪資不高，出示上面提到的擔保品都能夠增加銀行房屋貸款的成數。

• 抵押品貸款提供人是什麼？

抵押品貸款提供人就是「貸款保證人」俗稱「保證人」。

而所謂的「保證人」，就是在「債務人」不履行債務時，「保證人」按照約定履行債務或者承擔責任的行為，白話來說就是幫忙揹債。

過去保證人制度不全，多數情況下並無法保障保證人的權益，保證人簽下擔保契約、必須扛下債務人所有債務，且以往銀行在承作放款時保證人常常是「必要」的選項，有借款就逃不掉，其實非常不合理！

一般銀行不可要求借款人提供保證人，不過如果申貸人願意主動提供保證人，銀行也會將此列出加分項目，以保證人的還款能力來增加貸款成數。

• 除了房屋貸款，還有哪些抵押品貸款?

抵押品貸款除了 最高價值的房屋貸款以外，常見的汽車貸款、機車貸款、土地貸款也屬於抵押品貸款的範疇，另外隨著時代的變遷，抵押品貸款在近期也衍生出 手機、商品貸、保單貸款等多元化貸款方案。

另一方是信用貸款、債務整合就不屬於抵押品貸款的範疇，因為這些項目的審核依據不包含實質擔保品的價值計算，主要是依據申貸人過往的信用紀錄、財力證明綜合評估，這樣的貸款模式又稱做「無擔保品貸款」。

玉山房屋抵押貸款與房屋抵押貸款華南銀行的【寬限期】、【成數】比較表

為您一次比較玉山、華南銀行【房屋抵押貸款】方案。

若有較高金額需求的申貸人，建議選擇【玉山房屋抵押貸款】， 舉例以華南銀行房屋貸款成數 最高新臺幣200萬元來比較，在玉山辦理房屋貸款，只要房屋價值超過285萬、房屋貸款7成就有相同的金額，而現行的房屋價值大多超過285萬，因此建議您有大額需求可直接選玉山房屋抵押貸款。

另一方面，若需求金額低於200萬，希望能尋求月付金壓力較小的申貸人，就能選擇華南銀行房屋貸款。善用華南銀行房屋抵押貸款最長３０年房貸年限，平均攤還房貸、大幅減輕每月還款壓力!

	玉山銀行	華南銀行
房貸成數	房屋鑑價金額的 7～8 成	最高新臺幣200萬元
房貸利率	一段式 1.80% 起	一段式利率1.79%起
房貸年限	一段式 1.80% 起	最長20年。惟貸款用途屬購屋者，最長得為30年。
房貸寬限期	自購住宅：寬限期最長5年 修繕住宅：寬限期最長3年	最長為借款期間五分之一(以年為單位，尾數不計)，惟不得超過3年

• ai試算最佳銀行貸款方案

房屋貸款人工智慧(AI) 是根據房屋借款利率，綜合試算房屋借款、土地貸款、房屋增貸、房屋轉貸、信用借款，代書貸款、債務協商、房屋二胎貸款、房貸轉增貸、房價市況、借貸管道..等記錄資料學習，讓電腦像人類評核房屋貸款一樣思考和行動，透過房貸模式辨識和學習，從眾多房屋土地抵押貸款資料擷取隱藏結構，辨識出最佳解房貸決方案。

貸叔叔隨時動態媒合全台65間銀行貸款，運用ai試算最佳銀行貸款方案，若您有需求歡迎透過下方資訊聯繫我們，如果您的資金需求成數較高，銀行審核額度不足，我們也提供房屋鑑價高達130%的上市櫃融資房屋貸款。

• 銀行房屋貸款成數不足，選融資房屋貸款！

房屋貸款可以申辦的管道除銀行房屋貸款以外，融資房屋貸款也是近年熱門的貸款項目。

因為銀行房屋貸款審核嚴苛，相較之下融資房屋貸款可貸款成數較高，房貸平均可以比銀行多貸出3~4成左右；貸款也無須拉聯徵、不影響連徵、申請條件寬鬆，過件率更高。

房屋貸款ptt流程包含利率、試算、補助、條件與成數大解析！

房屋貸款ptt上每天都會有千奇百怪的問題，但答覆者的品質參差不齊、時常散布錯誤的資訊誤導民眾，有鑒於此，貸叔叔為協助大眾對房屋貸款有更正確的觀念，整理了【房屋貸款ptt問題】， 一次快速說明房屋貸款的流程、利率、試算、補助、條件與成數，幫助廣大鄉民解惑房屋貸款的疑難雜症。

• 房屋貸款利率試算是多少?

房屋貸款利率是多少？以最常見的銀行來說大致介於1.35%~2.5%之間，實際利率會依據申貸銀行、貸款人條件而有所不同，整理市面各家銀行「房屋抵押貸款方案」，方便您試算各銀行方案有何差異。
不過以下列利率試算要特別注意，近期央行升息頻繁，貸款利率很可能會高過以下列表，了解利率狀況

貸款管道	貸款額度	貸款利率
中國信託 （分期攤還）	85%	1.68%起
中國信託 （隨借隨還）	房屋鑑價80%	2.30%起
渣打銀行	房屋鑑價85%	未提供
合作金庫	房屋鑑價80%	1.53%起
第一銀行	未提供	1.95%起
兆豐銀行	房屋鑑價80%	1.35%起

房屋貸款補助條件有哪些？

房屋貸款補助主要可以分成2種補助方案，分別是減輕買房民眾負擔的「自購住宅貸款利息補貼」，以及協助老住宅民眾修繕房屋的「修繕住宅貸款利息補貼」，您可以依據自身需求辦理其中一項優惠方案（政府有限制僅能選一種補助）。

因為補助方案的條件較為複雜，涉及家庭年所得及財產等限制，建議您可透過<政府住宅補貼資格檢視>，來快速檢視是否符合申辦資格。

什麼是【房屋抵押貸款】？非本人也可以貸嗎？有年齡限制嗎？額度有多少？

房屋抵押貸款因為擔保品價值高，也有許多限制是申貸前必須知道的，房屋抵押貸款對申貸人有哪些年齡限制？貸款額度會是多少？若申貸人非本人必須滿足那些條件？本篇文章，整理了上述【房屋抵押貸款】３個問題。

• 什麼是房屋抵押貸款?

「房屋抵押貸款」就是將房屋做為抵押品，向金融機構或者民間貸款辦理貸款業務。一般人最常碰到的情形，即是購買房屋時先以頭期款支付，其餘以銀行貸款方式完成交易。而銀行房屋抵押貸款的額度，通常會在5~8成之間不等，會依據申貸人的信用條件、收入狀況及房屋價值等因素影響而有不同。

若是向銀行、農會以外的民間機構辦理貸款，通常能取得的成數較高，例如貸叔叔有提供的「融資房貸最高130%、代書房屋貸款最高9成」，都相當適合有資金周轉需求的民眾！

• 房屋抵押貸款非本人也可以貸嗎？有年齡限制嗎？

房貸借款人非屋主能貸款嗎? 答案是可以的！若是發生借款人和房屋所有權人不一樣，但仍想辦理貸款的情形；只要經過房屋所有權人同意即可。

例如：女兒透過父親的房子進行借款，但房貸由女兒負擔。

不過，房屋抵押貸款並任何無相關的人都可以代理申辦，辦理人必須經由代辦代書或是符合民法中「表見代理」規定的人，才算是合法代辦房屋抵押貸款。比方說，部分屋主會擔心，身邊的親人擅自使用自己的資料和印章設定房屋抵押貸款，此時依據「表見代理」的認定原則來看，因為身邊的親人並未取得屋主同意就不符合「表見代理」的原則，屋主是可以對此進行起訴、塗銷抵押房屋抵押貸款。

• 房屋抵押貸款是有年齡限制的！

舉例來說，30年房貸除了會大幅影響可申貸成數外，最大的限制即是「房貸年限」。因為銀行在進行房貸年限試算時，會以｢房屋貸款年限+屋齡<50｣作為標準，可以想見若您想成功申請｢30年房貸｣，屋齡就必須低於20年較有可能。

除此之外，不同銀行對於貸款年限的試算方式有所不同，有些會以「貸款人的年齡」來評定，接著就讓貸叔叔介紹，銀行房貸年限的第２種試算方式！

• 房屋抵押貸款額度有多少？

房屋抵押貸款額度會依據申貸管道有所不同。一般銀行設有房貸最高8成的限制，而民間貸款管道像是：代書、融資公司，最高成數會在９０～１３０％之間，平均會比銀行多貸出3~4成左右

房屋貸款【連帶保證人】資格有哪些？父母、夫妻、朋友有哪些限制及條件？

在申請【房屋貸款】時並不一定需要提供【保證人】(又稱保人)。然而，如果您希望增加貸款批准的機率、提高貸款額度，或者因為個人信用不足而無法滿足核貸條件時，您可以考慮向銀行或其他借款機構提供保證人。

什麼是保證人？什麼又是連帶保證人？

一般來說，保證人又分為一般保證人與連帶保證人。一般保證人可以主張債權人應該先向【債務人強制執行催討債務】，只有在強制執行無效後，才能向一般保證人追討債務；相較之下，連帶保證人在法律上與債務人相同，因此【無法行使抗辯權利】。債權人可以直接向債務人或連帶保證人催討債務。房屋貸款較常以連帶保證人的方式作為擔保，共同為這筆借款承擔風險，如果借款人沒有按時還款，保證人就要負擔連帶清償責任。

 房屋貸款連帶保證人資格有哪些？父母、配偶或朋友可以當我的保證人嗎？

哪些人符合擔任房屋貸款的連帶保證人資格呢？

• 二等親內親屬：

有些銀行會要求房貸保證人為申請人的二等親內親屬，以確保其身份真實。因此，朋友關係則不容易成功擔任連帶保證人。

• 年齡限制：

房貸保證人年齡最好在60歲以下，因為年齡過大可能會讓銀行對保人的能力產生疑慮。

• 良好的信用紀錄：

金融聯合徵信中心所提供的信用紀錄可以作為還款能力的依據之一。如果保證人的信用紀錄相當良好，不但可以提高貸款申請的成功率，也有可能增加核貸額度。

房屋貸款提前還款或部份還款有哪些流程？

房屋貸款可以提前清償嗎？若手頭有多餘的資金，可以考慮提前清償名下的房貸。但應留意此舉涉及清償方式、潛在違約金等問題。本文將為您介紹提前清償房貸的方式與流程。

一、提前清償房貸的方式有哪些？

房屋貸款的提前清償方式共有兩種：

• 全額償還貸款本金：

指【一次性支付房貸】的全部餘額。這種方式的特點是可以大大減少支付利息的支出。同時，在貸款完全清償後，房屋可以再次申請貸款。需要注意的是，如果在貸款綁約期內進行提前還款，則必須支付違約金。

• 部分償還貸款本金：

如果手頭現金不足，可以選擇償還部分房貸餘額。這種方式的特點是可以降低房貸的利息支出，減輕每月的還款壓力。但需要注意的是，必須在還款未超過貸款本金的1/3之前提出申請。此外，還款人可以選擇維持還款期限不變（從而減少每月付款額）或縮短還款期限（從而提前還清貸款）兩種方案。

二、房貸提前清償流程

提前清償房貸的申請流程可以大致分為以下五個步驟：

• 主動通知銀行並作申請準備：

通知銀行，表達想要提前清償房貸的意願。

• 銀行清算貸款餘額：

經確認後，銀行會清算剩下的房屋貸款餘額。

• 銀行告知清償金額：

銀行告知須支付的清償金額。

• 申請抵押權塗銷：

支付完貸款相關款項後，向銀行申請抵押權塗銷。約三個工作天後，銀行會提供「抵押權塗銷同意書」與「清償證明」。

• 到地政機關辦理抵押權塗銷：

攜帶身分證、印章、抵押權同意書、清償證明等文件，到地政事務所申辦房屋抵押權塗銷。

需要注意的是，在整個申請流程中，最重要的一步是向銀行辦理抵押權塗銷。只有取得銀行提供的「抵押權塗銷同意書」與「清償證明」，才能順利到地政機關辦理房屋抵押權塗銷的手續。

 

房屋貸款寬限期延長可以5年嗎？首購寬限可以多久？

如果您想買房子，但又擔心買了房子後可能需要支付裝修或撫養孩子等費用，卻沒有足夠的現金儲備可以應付，那麼您可能會考慮申請【房貸寬限期】以減輕買房時的壓力。那麼，什麼是房貸寬限期呢？它的期限有多長？是否可以延長呢？本文將為您介紹購屋貸款時的基礎知識，協助您順利實現買房計畫。

什麼是貸款寬限期？

所謂的房貸寬限期是指在申請房屋貸款時，可以選擇在一定期限內「寬限」還款金額。這意味著在寬限期間，您只需要先償還利息，而不必償還本金，也就是「還息不還本」。以一筆800萬元、年利率為1.5%、分期20年的房貸為例，如果您申請了3年的房貸寬限期，那麼在寬限期內，每個月只需要支付1萬元的利息。透過這種方式，可以減輕初期購屋時還款的壓力。等到寬限期結束後，您再平均攤還本金和利息即可。

房屋貸款寬限期延長可以幾年？首購寬限可以多久呢？

一般而言，房貸的最長還款年限為30年，而寬限期則最長為3年。不過，有些銀行會依照個案狀況來決定是否延長2年寬限期，因此最長的寬限期為5年。若是首購族且符合【青年安心成家貸款】 條件，則有3年的寬限期。

但是，必須要注意「借的錢還是要還」的原則，利用寬限期是「先甘後苦」的概念。若寬限期越長，接下來要償還的費用就會越多，因此建議像是短期內需要換屋或購屋投資者，適合利用寬限期減輕前幾年的還款壓力，等待房屋增值的機會，中途再售屋獲利了結。

在簽約前，建議您先請【銀行估價】，確認房屋價值和貸款條件，並評估自身的還款能力。最好每月的房貸加利息不超過家庭總收入的1/3，選擇「負擔得起的房價」。這樣可以準備足夠的自備款，即使將來再次升息，仍有足夠的空間和額度可以負擔。

自地自建貸款流程有哪些？

自地自建貸款的流程相當繁瑣，貸款限制也很多，除了需要申請法規證照、工程進度控管外，還要注意在1年內動工，貸款資金才不會被沒收。

在諸多貸款條件、法規限制之下，許多申貸人無力自行承擔，半途而廢也就成了常有的事，銀行更因此傾向不承作此項業務。

因此，本文【貸叔叔】將提供6步驟簡單申貸的辦法，以30年的銀行與法務經驗，協助您準備相關文件、及提點各流程注意事項。現在讓我們先認識自地自建貸款的成數與利率會是多少吧?

自地自建貸款成數是多少?

自地自建貸款一般會有3中情形，分別是「土地融資」、「建築融資」，以及前2者都有的「土建融資」。
銀行貸款的成數分別為，「土地融資」鑑價金額的5~7成，「建築融資」 工程費用5~7成。若是成功取得8成以上貸款金額，就需要透過民間融資公司或是代書才可能過件。

• 房屋貸款成數有多少？

看完了上述房屋貸款利率概況以及補助條件有哪些後，最後貸叔叔為您介紹房屋貸款成數會是多少。

一般來說，房屋貸款的成數除了申貸人本身的信用條件以外，貸款成數也是影響貸款金額差異甚大的關鍵。

以銀行房屋抵押貸款來說，貸款額度因為法規限制最高會在5~8成之間不等，會依據申貸人的信用條件、收入狀況及房屋價值等因素影響而有不同。

另一方面，若是向民間機構辦理貸款，通常能取得高於8成的貸款額度，例如貸叔叔提供的「融資房貸最高130%、代書房屋貸款最高90%」，都相當適合有大額資金需求的申貸人！

若您不確定何種貸款管道最適合您？建議與我們進行免費諮詢，透過ＡＩ試算個人條件在３管道的貸款方案分別是如何，專業分析、找到最適合自己的貸款方案！

自地自建貸款利率是多少?

自地自建的貸款利率也可分成上述2種，若貸款管道為銀行

• 「土地融資」

的貸款年利率為2.5％～7％

• 「建築融資」

的貸款年利率為3.5％～8％

另一方面若是選擇民間融資公司或代書，貸款利率常會以月計息，貸款前請務必多加注意。

自地自建流程有哪些? 6步驟輕鬆申貸！

以下【貸叔叔】為您提供自地自建貸款的各階段流程，在貸款前先準備好文件，可以加快您核貸的時間喔！

• 提交申請：

準備土地謄本、財力證明、身分證影本，向貸叔叔申請房屋貸款。

• 土地鑑價：

提出申請後，貸叔叔會根據建地面積大小、座落位置，使用分區等因素評估土地價值，或參考近期的土地成交價。

• 送件審核：

完成估價後，貸叔叔會依據您的貸款方案，進行融資公司送件或是承辦代書媒合等事宜，過程中不需審核您的聯徵紀錄。

• 簽約對保：

審核通過後，我們的專員會和你聯絡，約定對保時間、完成簽約。

• 抵押設定：

這個階段，我們會配發國家考試合格地代書陪同您到地政事務所，設定抵押權，須提供土地權狀影本供銀行進行抵押設定。

• 核貸撥款：

上述手續都完成後，便會撥款至您指定的銀行帳戶，此時貸叔叔會向您確認是否有收到款項。

房屋貸款

30年專業的貸款顧問公司

持分房屋貸款


房貸成功案例

24小時線上估價

免付費專線

0800-000-198

24hrs 線上客服

24hrs 線上客服

【貸叔叔】專業團隊

律師顧問團

保障客戶權利及隱私權

二胎房貸


房貸增貸


房屋貸款