二胎房貸是什麼?房屋貸款如何試算?

二胎房貸】(房屋二胎)又稱二順位貸款,為取得更多資金需【銀行貸款】或【民間借貸】,也可以房貸轉貸(增貸)。多少的房貸利率才合理?如何精算【房屋貸款試算】?而銀行與貸叔叔【二胎房貸】差異在哪?銀行房貸利率較低,落在7~8成左右,但依金管會法規房貸最高只能貸款8成。如何透過【房屋抵押貸款】(房子貸款)來爭取更多二胎貸款。

二胎房貸是什麼?

服務項目

二胎房貸

二胎房貸

二胎房貸的條件,會依據申辦管道而有所不同

房貸增貸

房貸增貸

房貸增貸(房屋增貸)是指當初(房屋所有權人)申請房貸

房屋貸款

房屋貸款

【銀行房屋貸款】(房屋抵押貸款)適合已經擁有房屋一陣子的人

持分房屋貸款

持分房屋貸款

持分房屋貸款分「公同共有」或「分別共有」

mr.uncle

銀行|二胎貸款團隊

我們的房屋貸款優勢

我們的律師顧問

律師保證、雙方保障

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二胎房貸 風險

二胎貸款管道一般有銀行、融資公司、民間代書3種,各別潛藏不同的風險

快速 導覽

提高二胎房貸利率

【二胎房貸利率比較 銀行利率是多少?】

【台灣金融機構非常多樣,光是銀行就有38間,不過經過貸叔叔整理後發現,目前有辦理二胎貸款業務的銀行並不多,總共僅有以下10間銀行,接著就讓我們一覽,哪個二胎房貸利率比較優惠吧:

銀行

額度

年利率

年限

開辦費

日盛

300萬

3.5~12.99%

10年

15000元

遠東

300萬

6~12%

7年

5000元

永豐

50萬

2.49~ 4.69%

7年

12000元

凱基

300萬

3.8~ 5.69%

10年

10000元

台新

300萬

3.5~18%

10年

12000元

兆豐

200萬

2.75%起

10年

3000元

國泰

150萬

2.5~6%

10年

15000元

王道

350萬

4.50%

15年

15000元

玉山

50 萬以上

2.5~9.88%

15年

貸款金額1%起

新光

500萬

2.5~7.5%

15年

7000元起

銀行因為遵照 金管會 的法規限制,辦理二胎房貸時除了考量房屋殘值外,更因為債權順位較後端,考量承辦風險較高,而更加嚴格審核申貸人的信用狀況

如此不只二胎房貸(房屋二胎),甚至房貸增貸都不容易過件,常有申貸人名下房屋仍有殘值,卻因為 信用評分不足 或其他信用瑕疵紀錄而遭到拒絕申請!此時,選擇審核相對寬鬆、安全合法的代書、融資公司(例如:貸叔叔),都能更快成功核貸,即時滿足您大額的資金周轉需求!

【二胎房貸試算與民間銀行差很大】

二胎的貸款額度,會依據申請機構的不同,有不一樣的試算方式,最大的差別在於「一胎房貸的餘額認定」。

例如:金融機構(銀行、合作社、農漁會)認定上會以「一胎房貸的設定金額」作為試算依據,
而融資公司與民間代書則以「一胎房貸的剩餘金額」進行試算,兩種認定方式差異很大,要是一不小心選錯方法,可能一毛錢也貸不到之外,更白白地浪費聯徵紀錄。

【金融機構二胎房屋貸款試算】(銀行、合作社或農漁會等)

可貸額度= 房屋鑑價 x 成數 – 一胎房貸貸款設定金額

【融資公司(新鑫,中租,和潤)、民間代書二胎額度試算:】

可貸額度= 房屋鑑價 x 成數 – 一胎房貸貸款剩餘金額

【房屋二胎拉高成數主要有3個關鍵因素】

  • 第一點是從以上不同管道的二胎房貸(二順位貸款)試算,可以看出銀行和民間的貸款成數差異甚大外。
  • 第二點是接著做好鑑價功課,認識自家地段、周遭環境、屋齡、裝潢費用等等,或參考內政部實價登錄的房價成交紀錄,大概能抓出房屋鑑價金額,免於核貸後得知房屋鑑價成數過低的窘境。
  • 第三點如果房屋殘值真的不足時,也可適時提出名下其他不動產、擔保品,成功提升貸款額度!

二胎房貸流程有哪些

  銀行進行房子增貸審核嚴格,往往核貸時間較長,需要7~14個工作天才能成功核貸之外,更因為審核上的諸多限制,導致最終的貸款金額一般都會少上很多。相較之下,透過民間二胎房貸審核寬鬆,核貸速度較快,大致3~5個工作天即可完成,加上貸款額度與銀行設定金額不同,也更容易貸到更多的資金!
貸叔叔】統整20年的金融與法務經驗,快速為您解析二胎貸款流程、管道,及需要滿足哪些條件才能貸款!

【房貸二胎流程大公開,5步驟輕鬆申貸】

一般來說,二胎房貸與一般房屋貸款的申請流程大致都是一樣的,申請流程如下:

  • 評估屋價:由專員諮詢申貸、房屋估價並提供適合的方案

  • 準備資料:備妥資料進件評估

  • 審核比對:規劃您專屬的條件審核專案

  • 辦理設定:簽約並詳細說明利率、月繳金額、貸款方案等細節

  • 立即撥款:順利核貸,取得貸款資金

提高二胎房貸額度重點

  • 【貸款管道選擇】

貸款管道

銀行

融資公司

代書

成數上限

85~90%

130%

90%

二胎房貸拉高成數的重點之一,在選擇貸款管道時,就決定了可貸額度的上限,因此在辦理貸款時並不是單純考慮利率低,就能絕對能滿足申貸人的需求!

若您不清楚自身狀況適合何種管道,都歡迎透過我們的免費諮詢服務,與我們聯繫,我們將有專人為您做更深入介紹。

  • 【一胎餘額認定不同】

銀行的二胎房貸額度,是用當初一胎房貸的「設定金額」,而「設定金額」又是貸款金額的1.2倍,如此一來,幾乎是沒有可貸空間!

相較之下,融資公司和代書都是採用「貸款餘額」,還多少就有多少額度,如此才能真正活化不動產的價值!

  • 【房屋鑑價差異大】

鑑價是很高深的學問,因為影響房屋價值的因素很多,包括地段、周遭環境、屋齡、是否有裝潢、是否房價炒作等。

【試算房屋二胎房貸額度】:

  • 當初購入金額:如果剛購入不久,應該不會差距太多。

  • 實價登錄價格:參考內政部實價登錄的房價成交紀錄。

  • 送估價貸叔叔提供免費估價、不管是銀行、融資或是代書都可以,在一天內就提供您更精確的房屋估價!

  • 增加擔保品

如果以上狀況都不行,也可以提供其他擔保品來提高貸款額度,也能有效拉高成數喔!

【銀行額度不夠選融資公司】

   若您信用良好、需要的資金額度小,也可以等銀行7~14天的審核時間,那麼銀行會是不錯的選擇,不過也要承擔可能因為審核嚴格而不過件的隱性風險。另一方面融資公司最快3天即可核貸,貸款成數最高也比銀行高上4、5 成,只要是透過上市櫃公司撥款的合法公司(貸叔叔),是可以安心辦理的!

銀行貸款與民間二胎房貸額度比較

 銀行房貸融資房貸(民間)代書房貸(民間)
擔保品種類以房屋為主房屋、土地房屋、土地、持分皆可
可貸額度可貸房價5~8成可貸房價成數130%可貸房價9成
適合對象信用需良好且需為自用住宅信用不佳或產權不完整信用不佳或產權不完整
審核速度大約7-10天最快3天內最快5天內
還款方式依銀行計息方式採本息均攤採本息均攤,前期可只還本採本息均攤,前期可只還本
過件率需拉聯徵,需符合銀行規章,門檻較高免徵信,不影響連徵,申請條件寬鬆,過件率高申請條件最寬鬆,只要房屋有殘值就可辦理

二胎房貸條件

  二胎房貸條件會依據申辦管道而略有不同,為防止您出現不過件還多一筆聯徵紀錄的風險,貸叔叔統整市面銀行上的房屋二胎方案,總結出以下4點條件,只要條件您都符合,一般不會有問題之外,向民間二胎申貸也更容易貸得大額資金!

【申辦二胎貸款4個條件】

  1. 房屋仍有殘值,低於房價8成以內
  2. 個人信用正常
  3. 有收入證明
  4. 近一年無房貸遲繳紀錄超過1個月

【哪些人無法申請銀行房貸二胎?】

  1. 無薪資轉帳、財力證明
  2. 已經有呆帳(銀行協商註記)
  3. 有強制停卡的紀錄
  4. 牽涉刑事案件,被列為警示戶
  5. 負債比過高超過 22 倍
  6. 曾經有遲繳紀錄 (包括房貸、信貸、信用卡)
  7. 銀行無往來紀錄,信用空白
  8. 常態使用信用卡預借現金
  9. 近期增貸貸款
  10. 多家銀行比較利率到處申請,聯徵 3 查以上

如有以上狀況,可以申辦『貸叔叔二順位貸款』,我們將全力協助您取得資金,即時解決您的財務問題!

二胎房貸銀行與民間借貸有何不同

【民間貸款是什麼?銀行與民間有何差異】

民間貸款 就是向非金管會管制的民營機構辦理貸款的通稱,與銀行貸款不同之處在於,銀行貸款的放款來源通常會是銀行或是農會。

【民間貸款管道】:

  1. 融資公司
  2. 當鋪
  3. 代書
    一般來說,銀行的貸款利率會比民間貸款低,但也因為銀行必須遵守金管會的法規限制,貸款審核條件也因此相當嚴格。相較之下,民間貸款的審核條件會比較寬鬆更容易成功過件外,核貸成數也會比銀行來的要高,因此也成了不少申貸人籌措大額資金的重要途徑!
銀行二胎與民間有何差異

二胎房貸銀行與民間借貸有何不同

 【二胎貸款管道】分為3種,其中以銀行最嚴格外,融資房貸與民間房貸2者都屬民間貸款管道,除了利率部分較高之外,核貸成數也比銀行高出許多,加上審核條件相對寬鬆,有者更高的過件率!

 銀行房貸銀行房貸民間房貸
擔保品種類以房屋為主房屋、土地房屋、土地、持分皆可
核貸利率年利率1.44%起年利率2.5%起月息0.4%~1%起
可貸額度可貸房價的5~8成可貸房價成數的130%最高可貸房價9成
適合對象信用需良好且需為自用住宅信用不佳或產權不完整信用不佳或產權不完整
審核速度大約7-10天最快3天內最快5天內
還款方式依銀行計息方式採本息均攤採本息均攤,前期可只還本採本息均攤,前期可只還本
過件率需拉聯徵,需符合銀行規章,門檻較高免徵信,不影響連徵,申請條件寬鬆,過件率高申請條件最寬鬆,只要房屋有殘值就可辦理

什麼是三胎房貸

   「房屋一胎貸款」、「房屋二胎貸款」、「房屋三胎貸款」,這些名詞是不是讓你一頭霧水呢? 其實上述的3個名詞,都是以房屋進行抵押借款的貸款方式,差別在於「抵押設定」的先後順序!貸叔叔今日整理三胎房貸的懶人包,快速帶您認識利率、條件,幫助您對三胎房貸】有更全面的了解。

舉例來說:

  當您購屋時,向A銀行貸款房貸7成,銀行A就是房屋貸款第一順位貸款,也就是「房屋一胎貸款」!接著若您用同一間房屋再向B銀行貸款,B銀行就是第二順位貸款,也就是「房屋二胎貸款」,以此類推,如果有第三間銀行或民間貸款金主願意貸款給您,他們就是房屋第三順位貸款】房屋三胎

房貸三胎利率多少

  【房貸三胎利率】主要依據申辦管道與個人條件而有所不同,以下貸叔叔整理出3大管道的利率差異:

項目利率
銀行房屋三胎貸款年利率約在3%~5%不等
融資房屋三胎貸款年利率約在7%~10%不等
民間房屋三胎貸款月利率2%以下或是年利率約在7%~10%不等。

  民間三胎貸款的利率在法律規範下,借貸雙方約定的利率不得超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。當然每家貸款公司的利率都不同,例如貸叔叔就提供利率最低月利率0.4%起,只要您符合資格都可以成功辦理!

房貸三胎利率多少才合理

房貸三胎利率多少才合理

 【房貸三胎利率】銀行與民間落差有多大? 利率多少才合理? 貸叔叔處理客戶案件時,最常整理三胎房貸利率的3大重點

 法律也有明文規定,民間房屋三胎貸款利率,借貸雙方約定利率不得超過年利率16%,超過部分的利息約定無效。

 當然每家貸款公司的利率都不同,例如貸叔叔就提供利率最低月利率0.4%起,只要您符合資格都可以成功辦理!

房屋民間三胎與二胎有何不同

  【三胎房貸二胎房貸】最大的不同在於,三胎房貸的抵押順位較後面,因此對於放款單位來說,需要承擔的風險較高,因此三胎房貸利率會比房貸二胎要來的高。
而就申貸管道而言,銀行最多僅會承作二胎貸款,房屋三胎通常要向融資公司或民間貸款機構才有機會辦理。

以下貸叔叔為您製作二胎房貸、三胎房貸差異表格,方便您快速比較2者差異!

 二胎房貸三胎房貸
債權順位第二順位第三順位
受理機構銀行/融資公司/民間貸款融資公司/民間貸款
可接受成數9成(銀行)或130%90%
利率5%~14%14%以上

代書貸款三胎要注意什麼

【代書貸款三胎風險及陷阱有哪些?】

三胎房貸 除了承辦管道的風險較高之外,申貸人更要小心其中潛藏的貸款風險!尤其民間貸款管道素質時常摻差不齊!

統整出3個申貸三胎房貸的潛在風險,有效助您免於 貸款詐騙 的陷阱!

  • 【提供身分證件「正本」】

辦理代書貸款,基本上只需要提供身分證件的「影本」即可,而身分證件「正本」,通常是簽約時才會特別需要核對,因此要特別注意,若有扣押、提前繳交證件,都是不法的貸款管道!

  • 【仔細確認收費項目】

辦理三胎房貸的收費項目非常多種,例如:諮詢費、代辦費、降息費、開辦費等,都會因為申貸機構而有所不同,因此費用上並沒有一定。要特別注意的是,只要辦理貸款機構的合法,會在簽約對保時,一併告知並核對有哪些費用,不會在事前向您收取費用,因此建議您在申辦前「多問幾間」,除了能更了解各家三胎房貸的產品外,也能比較各家的收費、服務和專業度!

  • 【對保、保管存摺皆有合約】

辦理代書三胎房貸在對保時,會有借貸的契約外,保管存摺時會有「保管合約」,一定要有合約保障您的存摺安全!

房屋二胎三胎額度大不同

  三胎房貸二胎房貸不同在於,「三胎房貸」的抵押順位在「二胎房貸」之後,承作單位需要承受呆帳的風險更高外,利率也會相對提升,因此許多金融機構,如銀行一般不會承做三胎房貸(除非一、房貸二胎皆為同間銀行)。
通常要辦理三胎房貸,要向融資公司民間貸款機構才有機會辦理。以下貸叔叔為您製作二胎房貸、三胎房貸差異表格,方便您快速比較、了解二者有何不同!

申辦四胎房貸條件

【房屋四胎是什麼】

房屋四胎就是將名下房屋進行第「4」次抵押借款,債權人位於償還債務的第四順位。因為大多銀行承辦到二胎已是極限,一般人都會認為,房屋能辦到三胎房貸已經是極限了,其實不然。

舉例來說:

貸叔叔曾經碰過一位客戶,辦理房貸第一次與銀行貸款6成,後來又辦理二胎2成,第3次代書0.5成,而第4次與我們詢問時,我們認為房屋仍有殘值,便辦理融資四胎1成,充分變現房屋價值!

【房屋四胎要準備哪些資料】  

申辦房屋四胎前先準備好資料,能有效加快核貸的時間,以下貸叔叔整理了房屋四胎需要準備的資料,建議您先備妥文件再進行辦理 :

融資/民間房屋四胎資料

1.         身分證、第二證件

2.         戶籍謄本2份(全戶)

3.         印鑑證明2份(不限用途)

4.         建物所有權狀(正本)

5.         房貸繳款餘額清單(向銀行申請)

6.         存摺封面影印本(撥款用)

7.         自然人憑證IC卡

8.         印鑑章

【申辦房屋四胎有哪些條件】

申辦房屋四胎的條件,基本就是看房屋價值及您的還款能力,若您不清楚自己是否符合條件,可以依照以下貸叔叔提供3個方向思考:

  • 房貸剩餘金額:參考之前辦理一、二、三順位借貸的額度、已償還本金,借此訂出可貸額度的範圍。
  • 評估房產殘值:了解已借出的額度,並且以當前市值作為標準,最高可能貸到100%的價值。
  • 預借額度:由於到了第四順位,風險較高,申貸額度的高低,將會影響到整體案件評估的可行性。

 申請【房屋四胎】,貸叔叔有提供免費諮詢服務,不管是銀行、融資、代書貸款都可以辦理,只要資料準備齊全,便能在一天內就能提供您最精確的房屋估價!

二胎房貸風險有哪些?

【二胎金主|銀行|融資公司|代書風險有哪些?】

  二胎的貸款管道,一般會有銀行、融資公司、民間代書3種,各別潛藏不同的風險,像是銀行有貸款審核嚴格的風險,若申貸人在不清楚自身狀況就送件,一旦遭到拒絕,一年內便難以在辦理銀行貸款。

另一方面,融資公司的利率較高,但核貸額度更高,因此相當適合有短期周轉需求的申貸人。而民間代書貸款雖然借款最容易,但也潛藏高利貸的風險。

【有哪些貸款風險要注意:】

 

銀行

融資公司(貸叔叔)

民間代書貸款

優勢

利率較低

審核寬鬆、額度較高

借款最容易

風險

審核嚴格
辦理時間長

利率比銀行高

潛藏不法高利貸業者

注意事項

短時間無法連續詢問送件

需透過經銷商申請

多用月利率計算,與年利率不同

 

【房屋二胎融資要注意什麼? 3大秘訣避開貸款陷阱】

貸叔叔依據過往承辦案件的經驗和顧客的回饋,我們將房貸二胎常見的風險和陷阱整理於下,若是碰到以下3點情形請您格外小心:

1.隨意送件

某些承辦貸款的業務因為擔心被其他通路先送件,會在還沒有了解您案件或準備足夠送審資料前就急於送件,這樣遭到婉拒機會是很大的,一但您有貸款婉拒紀錄,後面要申辦就困難重重!

2.收費不明

收費名目非常多,例如:諮詢費、代辦費、降息費、開辦費等,有些是必要的,有些則是不必要的,費用多寡也沒有一個定數,因此建議您辦理前「多問不多送」,除了能更了解各家二胎房貸的產品外,也能比較各家的收費、服務和專業度!

3.服務不佳

承辦業務是否有用心幫客戶分析、釐清案件,當然也很大程度影響是否能夠順利核貸!

若是碰到詢問貸款相關事情要等很久才會回覆的,就要格外小心!

如何選擇貸款公司?二胎房貸跟誰辦才安心?

選到好的貸款公司,是爭取到好條件的首要因素!現今在網路上找資料,貸款公司也是如雨後春筍般不斷冒出,抱著貨比三家不吃虧的心情,找3~4間做比較、打電話詢問便能了解有哪些差異!

貸叔叔最後提醒您,在收到款項之前需要先付錢的,都不是正常的借貸管道,不論是銀行或是貸叔叔都無須事先簽委託和付費,請務必小心。

二胎房貸風險介紹,若您有疑惑想進一步了解,或是您的房屋、土地屬於建地、農地、林地持分,都歡迎透過資訊欄與我們進行 免費線上貸款諮詢服務,我們將以30年銀行執業經驗,為您分析最適合的貸款方案,解決您房屋貸款任何疑難雜症!

銀行房貸試算比較

二胎房貸申辦時間,銀行大約2週,融資公司大約7個工作天

比較國泰世華、富邦、中信、兆豐、玉山、台新銀行 利率

【房屋貸款利率】各家銀行不盡相同,以下貸叔叔整理6間常見的銀行進行比較。同時提醒您,辦理房貸並非利率越低越好,有些銀行提供的貸款利率是【浮動利率】,實際利率必須以「總費用年百分率」來看才是實際取得的年利率!

銀行房貸年限房貸利率(總費用年百分率)
國泰世華銀行最長 30 年1.4%~1.93%
台北富邦銀行最長30年1.54%~3.29%
中國信託銀行最長30年1.31%起
兆豐銀行房屋首購最長30年,
其他貸款最長20年。
1.38%起
玉山銀行20年為原則1.51% ~ 2.11%起
台新銀行最長30年1.49%~2.75%

貸款800萬30年月繳要多少

  房屋貸款的月付金會依據償還方式分為2種情形,以下貸先生以800萬房貸、利率1.6%進行30年還款試算,您可以比較過後選擇適合自己的還款方式。

利率
(以還款年限20年為例)

本息攤還

本息攤還

本金攤還

本金攤還

項目

月付金 (不變)

總利息

月付金(遞減)

總利息

30年(360期)

27,995

208萬元

32,889

22,252

193萬元

【銀行二胎房貸大利率比較表】

  碰上銀行貸款額度不足的問題時,也可透過二胎貸款滿足您的大額資金需求,以下貸叔叔整理了台灣所有的二胎房貸方案,總共有12間銀行供您參考。

如果銀行的貸款額度仍無法滿足您,或是您不曉得自己能否辦理銀行貸款,貸叔叔提供房屋貸款最高130%房屋鑑價的貸款額度,歡迎免費諮詢讓我們祝您順利貸款!

銀行額度年利率年限開辦費
日盛300萬3.58%~12.99%10年15000元
遠東300萬3%~5%7年5000元
永豐50萬2.78%~5.42%7年12000元
凱基300萬3%~5%10年10000元
台新300萬3.5%~18%10年12000元
兆豐200萬2.75%起(浮)10年3000元
國泰150萬2.5%~6%10年15000元
王道350萬4.50%起15年15000元
新光500萬2.5%~7.5%15年7000元起
玉山50 萬以上2.5%~9.88%15年貸款金額1%起
陽信不動產淨值90%2.21%~3.46%20年5000元起
聯邦300萬5%起7年5000元起

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二胎房貸

二胎房貸利率高嗎?申請房貸二胎流程有哪些,如果條件不好,也可以辦理嗎?了解自己即將辦理的二胎貸款,絕對是有益無害,二胎流程,你更是應該清楚了解,才不會傻傻被騙
銀行二胎房貸
30年銀行經驗

銀行二胎房貸利率大約是4%至15%之間

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