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二胎房貸
HOUSE LOAN
快速申貸130%及9成過件？
許多中小企業的小老闆面對【應收帳款】票期過長，不時會需要臨時資金周轉；就算是普通上班族，也可能因為家人傷病需要臨時的資金。如果您正面臨以上困難，名下又有不動產，不妨試試房屋二胎貸款！
房貸可以超額貸款嗎？該怎麼做？
一般來說，就算是地段極佳、屋況良好的不動產物件，向銀行申請房貸時頂多只能申請房價之85%。假如您名下有一間價值1000萬的房子，最多只能貸款850萬元。那麼在已向銀行貸滿的情況下，該怎麼透過不動產借到更多資金呢？此時「房屋二胎貸款」就是您的選擇！透過融資或其他民間管道之房屋二胎貸款，不僅撥款快速，還能有機會貸到房價110%-130%之貸款金額。
房貸後續想轉為銀行貸款，該怎麼擁有9成過件率？
民間二胎房屋貸款有撥款快、審核較寬鬆等優勢，但利率與費用還是相對銀行高昂。如果已經沒有急迫的資金需求，是不是可以將貸款轉銀行呢？答案是可以的！但要留意以下情況：
了解過去銀行無法承作增貸的原因並改善：如債務人本身信用條件不佳、貸款額度已滿等。
加附保證人：貸款加附保證人，可以提高銀行承作貸款的意願。
銀行與民間二胎房貸比較分析
| 銀行房貸 | 融資房貸 | 民間房貸 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|
| 擔保品種類 | 以房屋為主 | 房屋、土地 | 房屋、土地 | |
| 核貸利率 | 年利率1.44%起 | 年利率2.5％起 | 月息0.4%~1%起 | |
| 可貸額度 | 可貸房價的5~8成 | 可貸房價成數的130% | 最高可貸房價9成 | |
| 適合對象 | 信用需良好且需為自用住宅 | 信用不佳或產權不完整 | 信用不佳或產權不完整 | |
| 審核速度 | 大約7-10天 | 最快3天內即可核貸撥款 | 最快5天內即可核貸撥款 | |
| 還款方式 | 依銀行計息方式採本息均攤 | 採本息均攤，前期可只還本 | 採本息均攤，前期可只還本 | |
| 過件率 | 需拉聯徵，需符合銀行規章，門檻較高 | 免徵信，不影響連徵，申請條件寬鬆，過件率高 | 免徵信，不影響連徵，申請條件寬鬆，過件率高 | |
二胎房貸比較分析
房屋二胎貸款需求
房屋二胎貸款額度、利率、年限
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二胎房貸條件有哪些？ 誰適合辦理二胎貸款？
申請二胎房貸的絛件
二胎房貸(房貸二胎)的條件，會依據申辦管道而有所不同，不過大致來說可以總結為以下4點條件，部分銀行會更加嚴格，而民間的話，只要您都符合以下條件，有9成把握可以過件！
二胎房貸利率及額度是多少
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process
二胎房貸流程
✓ 年滿20~65歲
✓ 名下有房產者
✓ 原房貸正常繳款一年以上(部分銀行只需半年)
✓ 房屋仍有增貸空間
01
文件資料準備
需附上身分證影本、土地及建物權狀、收入或財力證明、近半年到一年房貸繳款證明
02
送件審核
銀行針對房屋所在區域、生活機能及屋況等因素進行重新鑑價
03
簽約對保
經銀行核准後，雙方對二胎貸款金額及利率沒問題後，就會約簽約對保
04
抵押設定
銀行在抵押權上設定新的二順位貸款，可向銀行拿最新的謄本資料
05
撥款
上述流程都完成後就會撥款到你指定的帳戶了
06
簽約對保
經銀行核准後，雙方對二胎貸款金額及利率沒問題後，就會約簽約對保
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二胎房貸的優點
貸款年限長：比信貸還款年限還長，最高可拉長到15年
申辦速度快：正常申請約14個工作天內就會核准撥款
成本低：一般來說綁約一年後即可提前清償，減少利息成本
易過件：因為有不動產當作擔保品，貸款成功率較高
誰需要申請二胎貸款
- 遭原銀行婉拒
- 信貸無法過件
- 信貸過件但利率高額度低
- 收入不穩定者
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二胎房屋貸款詐騙有哪些？要注意哪些風險？
「保證最低利息！」
「每日還款金額最低XX元」
「保證強力送件！」
需要申請房屋二胎貸款的您，是否看到這些宣傳文字很心動呢？但請您務必小心！由於二胎房貸申請管道多元，其中也混雜了一些不肖業者與詐騙行為。究竟二胎房屋貸款的詐騙有哪些？又該如何小心辨別呢？本文將提供一些建議，讓您申請資金的同時也能保障自身權益。
一、慎選申請對象
傳統金融機構如銀行，或大型的融資公司皆有提供二胎房貸申請的服務，是債務人可以考慮的借款對象。若債務人借款條件不佳，須尋求民間小型機構或金主提供的二胎房屋貸款，也務必與可信任的專業代書(地政士)合作，確保貸款相關之房屋設定符合合法條件。
二、仔細閱讀合約與申貸條件
無論以任何管道申請二胎房屋貸款，您務必仔細閱讀並了解合約內容，包含您所需繳納的利息周期(日計息、月計息或年計息)、總貸利率、還款期線、還款方式(本息攤還或到期還本)、是否有寬限期、手續費(或代辦費)等資訊，都需要您特別留心，避免捲入高利貸危機。
三、不要相信誇大的廣告文字
部分民間業者為了招攬業務，會使用誇大不實的廣告文字吸引債務人申請貸款。建議您務必理性評估申貸對象是否為合法合規機構、申貸條件是否如廣告所說得如此優惠，再進行送件申貸。
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銀行二胎房屋貸款(借款)缺點有哪些？3 分鐘完整解析！
【二胎貸款】(二順位房貸)，由於能申貸的額度比信貸更多、利率通常比信貸還要低、還款期限也比較長，較無短期還款的資金壓力。
依借款對象的不同，主要可以分成三個類型：
銀行型二胎房貸、
融資型二胎房貸、
民間型二胎房貸。
申請銀行二胎房屋貸款(借款)的缺點
有些債務人因為擔心遇到來路不明、甚至非法的民間融資單位，因此更傾向向銀行等大型金融機構申請二胎房屋貸款。然而，向銀行申請二胎雖然風險較低，但也並非毫無缺點！向銀行申請二胎房貸的缺點可歸納為以下三點：
利率較一胎房貸高
二胎房貸的核貸方屬於「第二順位」，若債務人不幸違約無法還款，房屋法拍後的索賠金額會第一優先賠給首次申請房貸的機構(即第一順位房貸的核貸方)，接著才會給予第二順位的銀行。因此，第二順位銀行所承擔的風險較高，在借款利率上也會比一胎房貸昂貴。
申貸成數與金額有限
申貸金額通常只有原貸款金額之一至二成，並且需本息攤還、無寬限期。
銀行審核條件較為嚴苛
傳統金融機構如銀行，在審核債務人的條件通常比民間更為嚴苛。若債務人的聯徵、信用有明顯瑕疵，或年齡過高、無固定薪資或負債比過高，仍有可能被銀行退件。
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房子(屋)二胎融資可以貸多少？
房屋(子)二胎融資是指債務人已經有一間房字且債務人希望透過該不動產的價值再申請第二筆資金時，所獲得的貸款。貸款額度的大小取決於貸款人的財力、信用狀況、收入、財產、借款目的等因素。一般而言，貸款條件較差的債務人可能會獲得較低的貸款額度，而貸款條件較好的債務人則可能會獲得較高的貸款額度。那究竟二胎房屋貸款融資可以貸出多少資金呢？以下將舉例說明：
王先生在新北市有一間房子，他能透過二胎房貸融資貸多少金額呢？
王先生在新北市有一間三房一廳一衛的房子，共30坪，建物型態為公寓五層樓中的三樓。經過市場評估，該房屋的總價約為新台幣1,500萬元。
王先生購入房屋時，透過銀行貸款了1000萬，另準備自備款500萬買下房子。王先生由於經商需要更多資金，希望透過二胎房屋融資獲取相較便宜的貸款。通常雙北市的房屋，房屋二胎貸款可以借到房屋總價的8成5，所以王先生最多可貸款
1,500萬*85%=1,275萬
但因為王先生已經於銀行申請1000萬之一胎房貸，所以他在房貸二胎最多可貸款
1,275萬-1,000萬=275萬 元
請注意，這只是一個簡單的例子，實際情況可能會有所不同。貸款額度也可能受到房屋本身屋況及地區、債務人之財產、信用狀況、貸款目的等其他因素的影響。建議您聯繫債權人或金融機構了解詳細的貸款條件和限制。
