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房貸增貸

HOUSE LOAN

房子貸款

什麼是房貸增貸?房貸轉貸?

什麼是【房貸增貸】及【房貸轉貸】?房貸增貸(房屋增貸)是指當初你(房屋所有權人)買房時申請了房貸,繳款已經一段時間了,也還了部分本金,在不賣房的前提下,因為資金需求再次利用房屋來申請一筆貸款,或者當初買房時沒貸款、抑或房貸已全數繳清銀行早已塗銷者,想要透過房屋來申請貸款。為何需要房貸轉貸?利率低是所有貸款項目中利率最低

Mr.Uucle Loan

為何需要房貸增貸

申請房貸增貸的優點

  • 利率低

房貸利率是所有貸款項目中利率最低的,因為有房屋抵押的關係,即便臨時有資金需求利息成本也不高

  • 變現容易

毋需變賣房子來換現金,只需向金融機構申請並跑行政流程即可

房貸增貸影片

process

二胎房貸流程

  • ✓ 年滿20~65歲

  • ✓ 名下有房產者

  • ✓ 原房貸正常繳款一年以上(部分銀行只需半年)

  • ✓ 房屋仍有增貸空間

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申請房貸增貸條件

  • 貸款年限長

比信貸還款年限還長,最高可拉長到15年

  • 申辦速度快

正常申請約14個工作天內就會核准撥款

  • 成本低

一般來說綁約一年後即可提前清償,減少利息成本

  • 易過件

因為有不動產當作擔保品,貸款成功率較高

誰需要申請二胎房貸

房貸(子)轉貸增貸重點

房貸轉貸費用是多少? 成本有哪些?

貸叔叔以房屋轉貸300萬為例,試算需要支付的成本如下

  • 轉貸代書設定費: 2,500元~ 6,000元

  • 塗銷費: 2,500元左右

  • 提前清違約金:轉貸(300萬) x 0.5%~1%

  • 地政設定規費:轉貸(300萬) x 0.12%

  • 手續費:5,000元~10,000元

以上項目加總起來轉貸成本至少需 1 萬 5,000 元起跳。也就是說在房貸轉貸300萬的情況下,銀行利率需要落差0.5%以上才能打平成本。

房貸轉貸撥款時間多久?

若是辦理銀行房貸轉貸,因為審核較為嚴格、作業程序繁瑣,一般需要7~14個工作天才會撥款。另一方面若是透過融資公司、代書等民間管道貸款,因為審核上不受金管會法規限制,可以依據案件狀況即時撥款取得資金,像是貸叔叔就提供融資房貸最快3天撥款、代書房貸最快5天撥款的服務!

房貸轉貸流程有哪些?

房貸轉貸的流程與一般房屋貸款沒有太大的區別,僅是多了房貸清償的步驟

如何辦房貸(子)增貸ptt分享文

  • 房屋抵押貸款經驗分享

房屋抵押貸款ptt也是想當熱門的問題,其中更有2個問題是相當常見,卻又一再提問的問題,因此,今天貸叔叔將為廣大鄉民解惑,進一步說明「房屋抵押貸款利率最低是多少?」以及「房屋抵押貸款銀行條件?」,幫助各位找到適合自己的貸款方案!

  • 用房子抵押貸款的利率最低可以多少? 

貸叔叔統整【銀行房屋抵押貸款利率 】製成以下圖表,可以看出貸款利率最低的是「花旗銀行1.34%」。不過這是在完全符合「貸款條件」的狀況下才能成功申辦,實際利率還是會依據申貸人的信用條件、財力證明、職業狀態等綜合評估後,得出的 總費用年百分率為準。

房屋抵押貸款銀行條件有哪些?

房屋抵押貸款的條件,會依據申辦銀行而略有不同,但總結來說只要滿足以下4點條件,申貸房屋抵押貸款都是沒有問題的!

另外,貸叔叔也整理了「無法申請銀行房屋貸款的對象」,若您發現有以下任一情形,擔心貸款不過件或不清楚自己是否能夠辦理銀行貸款,都建議辦理『貸叔叔房屋抵押貸款』!我們將全力協助您取得資金,即時解決您的財務問題!

房屋抵押貸款銀行條件

  1. 房屋殘值低於8成

  2. 信用良好(無協商,呆帳,貸款遲繳等紀錄)

  3. 具收入證明

  4. 近一年無房貸遲繳紀錄超過1個月

 

哪些人無法申請銀行房屋抵押貸款?

  1. 無薪資轉帳、財力證明

  2. 已經有呆帳(銀行協商註記)

  3. 有強制停卡的紀錄

  4. 牽涉刑事案件,被列為警示戶

  5. 負債比過高超過 22 倍

  6. 曾經有遲繳紀錄 (包括房貸、信貸、信用卡)

  7. 銀行無往來紀錄,信用空白

  8. 常態使用信用卡預借現金

  9. 近期增貸貸款

  10. 多家銀行比較利率到處申請,聯徵 3 查以上

房屋抵押貸款試算

青年首購貸款試算

近期央行為了打擊炒房客,推出限制房貸寬限期的新政策,讓許多年輕人覺得符合買房的條件更是難如登天!但透過青年首購貸款的優惠利率,便能大幅降低青年一族買房的門檻!
以下貸叔叔為您整理青年首購貸款方案,幫助您在首購貸款試算、房貸試算時,順利找出最理想的房貸方案唷!

青年安心成家購屋優惠貸款

項目

房貸條件內容

適用對象

未婚者

符合民法規定的成年年齡以上
+
名下無自有住宅

申請條件

已婚者

本人、配偶和未成年子女名下均無自有住宅

貸款額度

● 最高新臺幣 800 萬元

● 若貸款金額超過 800 萬可再搭配其他銀行的房貸方案

貸款成數

最高8成核貸

貸款年限

最長 30 年

寬限期

● 最長 3 年

● 可選擇本息分期平均攤還或本金分期平均攤還

貸款利率
計息方式

一段式
機動利率

固定為 1.40%

1.40% = 0.845%
(按中華郵政 2 年期定儲金額度未達
新臺幣 500 萬元機動利率,
以下簡稱為基準利率)
+
固定加 0.555% 機動計息

二段式
機動利率

前 2 年:1.19%
第 3 年起:1.49%

前 2 年:基準利率 + 0.345% 機動計息 = 1.19%
第 3 年起:基準利率 + 0.645% 機動計息= 1.49%

混合式
固定利率

第 1 年:1.37%
前 2 年:1.47%
第 3 年起:1.49%

第 1 年:基準利率 + 0.525 固定計息 = 1.37%
前 2 年:基準利率 + 0.625% 固定計息 = 1.47%
第 3 年起:基準利率 + 0.645% 機動計息 = 1.49%

申請期間

2021/1/1~2022/12/31

青年首購貸款400萬房貸試算,每月繳款金額是多少?

以下我們以400萬房貸試算,第一段利率1.19%(首年利率),以及第二段利率1.49%,試算製成以下表格,方便您瞭解 本息平均攤還 及 本金平均攤還金額是多少!

貸款年限

本息平均攤還

(每月繳款)

本金平均攤還

(每月繳款)

20年

18373

20633

25年

15421

17300

30年

13218

15078

35年

11649

13490

40年

10477

12300

 

  • 房貸試算銀行VS民間有什麼差別

房屋抵押貸款除了最常見的銀行貸款外,民間房貸也是許多申貸人的熱門選擇。

主因為銀行貸款必須遵循金管會法規,房貸設有最高8成的貸款限制,相較之下,民間代書、融資公司的貸款成數最高能貸到房價90%~130%,更能滿足有大額資金需求的申貸人。

另一方面,銀行貸款的條件較嚴苛、審核時間較長,一般需要7-14個工作天,而專業貸款公司(貸叔叔)的審核條件寬鬆,不拉聯徵、平均5-7個工作天即可核貸撥款,因此相當適合有短期周轉需求的申貸人。

 

房貸增貸條件有哪些

房貸增貸條件有哪些

  • 房屋增貸年限最長多久?

房子(屋)增貸年限會依據申貸單位而有所不同,一般會介於5-30年之間不等,極少數銀行提供40年房屋增貸方案,要注意的事貸款年限越長,最終繳款金額會越高,不過相對每一期的還款費用也較低。

而我們貸叔叔就提供最低年利率1.44%起、最長40年房屋貸款方案,只要符合資格、資料準備齊全,最快3天即可核貸撥款!

  • 房貸增貸次數可以幾次?

房屋增貸的次數沒有一定的限制,基本上只要您的房屋鑑價有殘值,都能在向金融機構辦理貸款。

但不同的貸款機構對於「貸款額度上限」及「房貸金額設定」有不同的標準,因此若是向最高額度8成的銀行貸款,通常一次就有成數不足的問題,此時轉往「二胎房貸」或是「代書房貸」都會是不錯的貸款方案!

  • 房貸繳一年可以增貸嗎?

以貸叔叔的經驗來說,房子增貸通常需要在原房貸已繳滿2年的情況下,銀行房屋貸款的過件率才會比較高。

若您有緊急資金需求,也可考慮辦理「融資二胎房貸」、「代書房屋貸款」,可以比銀行快更即時取得資金,平均最快3~5天便能核貸撥款,也能輕鬆取得比高於8成額度的貸款資金!

房子增貸金額可貸多少

房子增貸是什麼?額度與利率多少?   

房子增貸又稱為「房屋增貸」,是在名下房屋有「貸款」的情況下,再次與銀行協商以取得資金的貸款方式。

增貸額度通常會介於房屋市價的50%~80%,而增貸利率則介於1.4%~2.5%,會受到屋況、地點、市場行情等因素影響,有不同的增貸利率。因此銀行在辦理增貸時,會考量房屋增值趨勢,為房屋進行重新鑑價,此時我們就將房屋增值套現利用,達成房屋貸款最佳化的效益!

不過,銀行房屋增貸通常會有「必須還清當初貸款金額的一半以上」的限制,因此也不是申貸人想辦理就能如願。

現在我們知道了房子增貸是什麼,接下來貸叔叔將為您說明「常見的5種房子增貸方式」。

 

房子增貸有幾種? 常見5種增貸方法

一般房屋增貸會有以下5種方法,申貸人可以依據自身狀況選擇合適的貸款方案:

  • 原銀行房屋增貸

向原本貸款的銀行再次申請房屋貸款,若房屋鑑價有空間,就可以成功增貸,額度通常為市價的7至8成。

  • 銀行房屋轉增貸

將房屋貸款轉移到另一間銀行,藉此增加貸款額度、降低貸款利率!

  • 銀行房屋二胎增貸

像原銀行增貸但遭到拒絕時,透過她間銀行辦理二胎房貸,便能將房屋殘值完整套現出來。

  • 房屋信用貸款

向銀行申請房屋信用貸款,提供房屋作為擔保品。可以提高額度外,利率也會比個人信貸低。

  • 民間二胎增貸

銀行貸款額度不足時, 可以向民間融資公司如貸叔叔申請房屋二胎貸款,最高額度可以達到房屋鑑價130%,利率每月最低也只要4%起。

 

民間VS銀行房子增貸差很大

由上面的介紹我們會發現,銀行增貸額度最高為房屋鑑價8成,主因為銀行受制於金管會法規限制,風險上考量而不可超貸;另一方面民間融資、代書房貸申貸最高則可藉於90~130%之間。

 銀行房貸融資房貸(民間)代書房貸(民間)
擔保品種類以房屋為主房屋、土地房屋、土地、持分皆可
可貸額度可貸房價的5~8成可貸房價成數的130%可貸房價的9成
適合對象信用需良好且需為自用住宅信用不佳或產權不完整信用不佳或產權不完整
審核速度大約7-10天最快3天內最快5天內
還款方式依銀行計息方式採本息均攤採本息均攤,前期可只還本採本息均攤,前期可只還本
過件率需拉聯徵,需符合銀行規章,門檻較高免徵信,不影響連徵,申請條件寬鬆,過件率高申請條件最寬鬆,只要房屋有殘值就可辦理

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