【二胎房貸】在不同管道申辦差異相當大，貸款成數、年限、利率都會根據申貸人的財務狀況而有所不同，因此在申貸前弄清楚合理的貸款條件，也是申貸人必須做的功課之一！
統整二胎房貸方案，為您解析
二胎房貸與信貸差異
貸款年限
貸款成數
幫助您快速瞭解二胎房貸，找到最合適的貸款方案！
條件二：二胎房貸信貸比較
銀行負債比（DBR）２２倍的貸款上限，因此以信用貸款來說，可以貸款的金額上限即是：申貸人薪資所得ｘ２２＝「可貸款額度」，但以實際的辦理狀況來看，銀行大多只會承做到申貸人薪資所得比的15-18倍，若以薪資５萬來說，最高也只能貸款９０萬。
然而，二胎房貸的貸款額度上限，則是依房屋殘值來決定，在現今高房價時代，很容易貸款到１００萬以上。再加上貸款利率部分，比起二胎房貸年利率為1.4%~2.5%，銀行信貸則是年利率1.4%~9%之間，想較之下二胎房貸較為優惠，也因此許多人在碰到 信用貸款、卡債高利息問題時，都會透過二胎房貸來減輕貸款負擔！
條件三：二胎房貸成數的計算方式？要如何提高？
【成數】與【申請二胎房貸】的最終貸款金額有著莫大的關聯，一般銀行與民間融資公司的成數計算方式也有不同。一般來說：
設定金額＝貸款金額*1.2
二胎房貸成數＝（一胎房貸貸款設定金額+二胎房貸貸款金額）÷房屋鑑價
假如【房屋鑑價】為1800萬
一胎房貸貸款1000萬
設定金額就是1200萬
而二胎房貸預計貸款金額為200萬時，銀行的成數計算公式為：
（1200+100）÷1800=0.72，那麼銀行二胎房貸貸款成數就會是72%。
另外需要注意的是，二胎房貸成數的最高上限通常為房屋鑑價之85%，。
如何提高二胎房貸的成數呢？
信用：
若個人繳款習慣佳且沒有遲繳紀錄，自然會擁有較高的信用分數，進而直接影響到二胎房貸的成數。
財力：
提供約明確的財力、收入和工作等相關證明，越能爭取到較高的二胎房貸成數。例如：所得清單、扣繳憑單、勞保明細、保單和定期存款、薪轉存摺明細以及財產清冊等。
鑑價：
提高房屋鑑價也能夠提高二胎房貸成數
以下方想兩種提高房屋鑑價的方式。
參考實價登錄：
參考內政部實價登錄，或房仲公司的成交紀錄，除了能夠主動了解自己房屋的價值，也能確保房屋鑑價是否被低估。
提供房屋照片：
屋況好也能提高房屋鑑價，建議拍照前先行整理乾淨，讓房屋整體視覺上更加體面，自然會拉高房屋鑑價。
保人：
對債權方而言若，借款人提供保證人可增加還款能力，連帶的便能提高二胎貸款成數。
二胎房貸成數多少才合理呢？
一般來說二胎房貸(營房屋二胎)的貸款管道可分為３種
而這３種的成數上限分別為：
銀行二胎房貸最高８成
代書二胎房貸最高9成
融資公司最高130%
若您有任何問題或是房屋/土地屬於持分等情形，都歡迎我們聯繫進行免費貸款諮詢！
