【代書二胎貸款】就是透過「代書」辦理房屋二胎貸款的簡稱。而所謂的「代書」就是一般俗稱的地政士，主要的工作為幫助民眾設定土地的抵押權，然而在工作的過程中長期會與銀行、民間貸款業務接觸，久而久之代書也開始提供貸款仲介等相關服務，其中「代書二胎貸款」就是最常見的業務之一！
找了多間銀行辦理房屋二胎總是不過件? 查找資料發現好像可以改辦「代書二胎房貸」，但是不太清楚代書是什麼?貸款利率是多少?貸款是否安全合法? 其實代書就是俗稱民間貸款的一種，只要確認貸款機構合法、絕對可以安心辦理！為了讓您對「代書房貸二胎」有更深入的認識，本篇文章貸叔叔整理了「什麼是代書二胎貸款」、「代書二胎房貸利率」、「代書房屋二胎月息5%合理嗎?」
代書二胎貸款利率多少?
代書二胎貸款因為屬於民間貸款的緣故，貸款利率在各家的算法可能差距甚大，月利率從0.4~5%之間都有可能，而多數銀行與民間機構的月利率大約為2-3％之間，屬於合理的利率範圍。
另外有些貸款機構會提供月息3%~5%左右的無擔保品貸款，而這部分開始會有爭議，但是否觸法還是得依據法官對案件狀況、申貸情境綜合評估才能判定。以下貸叔叔為您一進步詳細說明。
代書二胎貸款利率超過5%算重利罪嗎?
雖然民法第205條有規定，年利息不得超過16％，但是重利罪利率主要是依照實際情況判定；若法院判斷案件不構成以下兩種情形皆，重利罪則不會成立。
乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助的處境
取得與原本顯不相當的重利
過往曾有「借200萬但每2個月應給付24萬元利息（年利息高達72％以上）」，但未被判重利罪的例子。
原因在於，多項證據顯示這名債務人的借錢理由並非急用，比如「整件借貸歷時2個多月」以及「借錢理由牽強」，且債務人過往亦有向民間及銀行借錢的經驗，代表並非第一次借錢。因此，即使年利息高達72％，但因爲不符合重利罪構成要件之一的「乘他人急迫、輕率或無經驗」，本次事件不足以構成重利罪。
（臺灣台北地方法院102年易字第1075號刑事判決）。
經由上述案例可以得知，年利率超過5%不一定會被宣判重利罪。另一方面，這份契約也可能仍然成立， 不過借款人可以依循以下這2點民法內容提出申訴，尋求幫助。
民法第205條
根據民法第205條所述，債權人對於高過16％的約定利率，沒有請求權。意思就是，借款人可以只償還16％利息，而超過16％利息的費用則可以拒絕償還。
民法第74條
借款人只要是因為急迫、輕率或是無經驗而簽署金錢契約，造成不對等情形發生時，便可以在合約的一年內提出申請，法院會依照利害關係的情況，決定是否撤銷合約的法律行為，或是減輕付款內容。
