>>代償民間或私設房屋二胎貸款轉銀行如何申請？流程有哪些？不過件該如何？
許多人因為【短期需要資金】，如創業初期、事業擴大經營、生意臨時需要周轉，但因為債務人本身有信用瑕疵、負債比過高等問題無法申請銀行貸款，轉而向融資公司或其他民間管道申請二胎房屋貸款。然而，當債務人不再急需短期資金，除了把債務一次清償，房貸由【民間二胎轉銀行貸款】也可以降低每個月須要負擔的利息費用，降低還款壓力。本篇文章將說明如何將民間二胎房屋貸款轉銀行貸款，流程有哪些？以及會申請失敗的原因與可以應對的方法，讓您擺脫高利率貸款的利息負擔。
>> 民間房屋二胎貸款私設轉銀行流程
當您正在負擔民間房屋二胎貸款，需要將貸款轉銀行，主要分為以下五個步驟：
提交相關申請文件：
須提交雙證件影本、存摺封面影本、土地和建物所有權影本、房屋貸款近一年繳交明細。
估價、核算可貸金額：
建議您向銀行了解可貸金額，並盡可能提高您可申請的貸款額度。
解除民間設定和審核：
請專業代書為您解除民間二胎債權設定，再將房屋貸款資料送件至銀行進行審核。
對保簽約並撥款：
銀行會說明可貸金額和貸款利率等，與債務人確認貸款細節並對保簽約，等待一至二個星期即完成撥款。
>> 銀行二胎貸款不過的原因有哪些？被拒絕或不過件該如何？
民間房屋二胎貸款轉銀行並非毫無限制！一般來說以下狀況會被銀行拒絕轉貸：
一、申貸之不動產仍有民間設定
當初債務人在申請民間二胎房屋貸款時，債權人會要求進行抵押權設定。由於銀行審查條件較為嚴苛，如果房屋的抵押設定權中，仍註有申貸人以外的民間權利人(即該不動產做過私人設定)，就會被拒絕轉貸。在這樣的情況下，通常須要透過代書與原金主進行帳務清償、代償，才能塗銷私人設定，之後再轉貸到銀行。
二、原貸款成數過高
銀行的房貸申貸成數較為保守，依照不動產的型態(公寓、華廈、大樓)、屋況、屋齡、樓層、地段等因素與實價登錄資料綜合估價，最多能貸款到估價的80%。若欲申貸之不動產原貸款金額已超額、滿額估價之80%，也無法順利轉為銀行貸款。
三、銀行設定最多只能到二順位
銀行房貸只會承作一順位房屋貸款與二順位房屋貸款(即二胎房屋貸款)。若您的不動產已經設定到三胎貸款，銀行是不願意承作轉貸的。
四、不動產產權複雜
有些人因為遺產分配等因素，是與他人「持分」該不動產，並沒有該不動產完整的產權。一般來說銀行也不願意承作持分不動產的貸款。
如果申請【轉銀行】不過件該怎麼辦呢？
您可以試著排除以下狀況，改善自己的貸款條件：
請銀行審核該不動產的可貸金額。
排除信用瑕疵、貸款遲繳紀錄、無收入證明等情形。
找保證人作為擔保、提供保險證明。
若您無法改善這些狀況，也建議您與專業【代書諮詢】了解是否有其他更實惠的民間借貸管道，免於落入高利貸陷阱。
>> 二胎房貸銀行利率比較
目前台灣有辦理二胎房貸銀行並不多，總共僅有10間左右的銀行有承辦，以下貸叔叔將較常見的銀行進行統整比較。要特別注意的是「中國信託、土地、台灣銀行」這3間銀行目前並沒有承作二胎房貸，因此若發現有貸款公司主張能協助辦理，就要小心可能是貸款詐騙的風險！
>> 二胎房貸(二胎貸款)條件很高嗎？
房屋二胎條件很高嗎？這其實得視申貸管道而定，但為防止您發生申貸不過件、聯徵多查導致申貸不過件的風險，貸叔叔統整市面銀行上的房貸二胎方案，總結出以下4點條件，只要條件您都符合，不論是向銀行申貸、民間申貸都能輕鬆過件！
>> 申辦二胎房貸4個條件
房屋仍有殘值，低於房價8成以內
個人信用正常
有收入證明
近一年無房貸遲繳紀錄超過1個月
>> 哪些人無法申請銀行二胎房貸？
無薪資轉帳、財力證明
已經有呆帳（銀行協商註記）
有強制停卡的紀錄
牽涉刑事案件，被列為警示戶
負債比過高超過 22 倍
曾經有遲繳紀錄 (包括房貸、信貸、信用卡)
銀行無往來紀錄，信用空白
常態使用信用卡預借現金
近期增貸貸款
多家銀行比較利率到處申請，聯徵 3 查以上
>> 房貸二胎及房屋增貸有何差別？
銀行因為制於金管會法規限制
有最高額度房屋鑑價８成的規定
另一方面民間融資、代書房貸申貸額度最高介於９０～１３０％之間
申貸也無須等待７～１４工作天，平均３～５天即能核貸撥款
因此成了許多申貸人貸款的熱門選項！
為方便您進一步了解銀行與民間貸款管道差異，以下貸叔叔提供３大管道房屋貸款進行比較，若您有任何疑惑或是不確定自己適合哪種管道，都能與我們免費諮詢、成功辦理各種貸款！
銀行房貸 | 融資房貸(民間) | 代書房貸(民間) | |
擔保品種類 | 以房屋為主 | 房屋、土地 | 房屋、土地、持分皆可 |
可貸額度 | 可貸房價的5~8成 | 可貸房價成數的130% | 可貸房價的9成 |
適合對象 | 信用需良好且需為自用住宅 | 信用不佳或產權不完整 | 信用不佳或產權不完整 |
審核速度 | 大約7-10天 | 最快3天內即可核貸撥款 | 最快5天內即可核貸撥款 |
還款方式 | 依銀行計息方式採本息均攤 | 採本息均攤，前期可只還本 | 採本息均攤，前期可只還本 |
過件率 | 需拉聯徵，需符合銀行規章，門檻較高 | 免徵信，不影響連徵，申請條件寬鬆，過件率高 | 申請條件最寬鬆，只要房屋有殘值就可辦理 |
>> 房貸二胎及房屋增貸有何差別？
在有資金需求時，如果債務人本身名下有房屋等不動產，就可以考慮以不動產做為資金的借貸標的，有機會借到足夠多又安全的資金。那麼「房貸二胎貸款」和「房屋增貸」到底差在哪裡呢？本文將為您細細說明，希望有資金需求的您能順利找到更適合自己的借貸方案！
什麼是房屋二胎貸款？
當您自身名下的不動產已經有一順位貸款(通常為銀行房屋貸款)時，仍還有資金缺口，就可能需要房屋二順位貸款即「二胎貸款」。二胎可以向銀行、民間金主、融資公司等管道借款，將您名下的不動產進行二順位抵押獲得資金。
什麼是房屋增貸？
當您自身名下的不動產已經有一順位貸款時，若一順位貸款已經償還部分款項，或當初貸款時未貸滿額度，您則可以考慮向一順位的債權人(通常為銀行)申辦增貸。增貸無須進行二順位抵押設定，僅擴增您一順位貸款的借款額度。
房貸二胎及房屋增貸有何差別？
無論是尋求其他管道進行房屋二胎貸款還是像原順位貸款銀行進行增貸都各有利有弊：
一、資金額度：
依照不動產的條件，有機會超貸到市價120%；增貸若為銀行增貸，則最多借到市價8成
二、資金到款時間：
借款管道多元，多數管道3日內即可完成撥款，撥款快速。
三、借款利息：
債權人因為承擔比一順位更高的風險，因此會向您收取較高的利息費用。提醒您，目前中華民國法規規定，借款年化利率不得超過15%，建議您借款前詳閱合約內容。
四、借款條件：
相較於一順位貸款，二胎房貸的借款條件更為寬鬆，信用瑕疵、無收入證明的狀況都可以申辦。
